Điều kiện kinh doanh cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Với sự phát triển của nền công nghệ 4.0, sự hiện diện của dịch vụ trung gian thanh toán đã không còn xa lạ. Cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán trở thành một ngành, nghề đầy tiềm năng, thu hút nhiều nhà đầu tư gia nhập vào thị trường đầy triển vọng này.

Nhưng vấn đề mà các nhà đầu tư cần quan tâm đó là: làm thế nào để được cung ứng dịch vụ trên theo đúng quy định pháp luật. Hay nói cách khác: điều kiện để được kinh doanh ngành nghề này là gì? Mời Quý độc giả theo dõi bài viết sau đây của chúng tôi.

1. Nên hiểu thế nào về dịch vụ trung gian thanh toán?

Theo quy định pháp luật hiện hành, dịch vụ trung gian bao gồm:

– Dịch vụ cung ứng hạ tầng thanh toán điện tử;

– Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán;

– Các dịch vụ khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

2. Điều kiện để kinh doanh cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán là gì?

Để được kinh doanh một cách hợp pháp, nhà đầu tư cần đáp ứng các điều kiện để được cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thực hiện trả tiền. Các điều kiện cụ thể như sau (trong trường hợp tổ chức thực hiện cung ứng dịch vụ không phải là ngân hàng):

(i) Điều kiện về tư cách chủ thể thực hiện hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Có giấy phép thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp;

(ii) Điều kiện về phương án kinh doanh

Có phương án kinh doanh dịch vụ được phê duyệt theo đúng quy định về thẩm quyền đầu tư tại điều lệ hoạt động của tổ chức, trong đó tối thiểu phải có các nội dung:

– Quy trình nghiệp vụ kỹ thuật của dịch vụ đề nghị cấp phép;

– Cơ chế đảm bảo khả năng thanh toán;

– Quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ, quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn, bảo mật;

– Các nguyên tắc chung và quy định nội nộ về phòng, chống rửa tiền;

– Quy trình và thủ tục giải quyết yêu cầu tra soát, khiếu nại, tranh chấp;

– Quyền và nghĩa vụ của các bên có liên quan trong quá trình cung ứng dịch vụ.

(iii) Điều kiện về vốn

Doanh nghiệp thực hiện hoạt động cung ứng cần có vốn điều lệ tối thiểu là 50 tỷ đồng Việt Nam.

(iv) Điều kiện về nhân sự

Trong doanh nghiệp cung ứng dịch vụ này thì:

– Người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức đề nghị cấp phép phải có bằng đại học trở lên hoặc có ít nhất 03 năm làm việc trực tiếp tại một trong các lĩnh vực quản trị kinh doanh, kinh tế, tài chính, ngân hàng, luật.

– Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các cán bộ chủ chốt thực hiện Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (gồm Trưởng phòng (ban) hoặc tương đương và các cán bộ kỹ thuật) có bằng cao đẳng trở lên về một trong các lĩnh vực kinh tế, tài chính, ngân hàng, công nghệ thông tin hoặc lĩnh vực chuyên môn đảm nhiệm.

(v) Điều kiện về kỹ thuật

Doanh nghiệp kinh doanh cần có cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, hệ thống công nghệ thông tin, giải pháp công nghệ phù hợp với yêu cầu của hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, hệ thống kỹ thuật dự phòng xây dựng độc lập với hệ thống chính đảm bảo cung cấp sản phẩm an toàn và liên tục khi hệ thống chính có sự cố.

Thêm vào đó, cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, hệ thống công nghệ thông tin, giải pháp công nghệ của doanh nghiệp cần tuân thủ các quy định pháp luật về đảm bảo an toàn, bảo mật hệ thống công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng.